Wer mit 30 Jahren 3.000 Euro netto verdient, erwirtschaftet bis zur Rente weit über eine Million Euro. Diese Arbeitskraft ist das wertvollste, was die meisten Menschen besitzen. Rund jeder vierte Erwerbstätige muss aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig aus dem Beruf ausscheiden – meist durch psychische Erkrankungen, Rücken- oder Gelenkleiden.
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die BU zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist dagegen meist sehr niedrig und berücksichtigt den Beruf nicht.
Wann und wie lange zahlt die BU?
Die Rente fließt ab Eintritt der Berufsunfähigkeit bis zum vereinbarten Leistungsende – idealerweise bis zum Rentenbeginn, mindestens aber bis 65 oder 67. Ein kurzes Leistungsende spart Beitrag, lässt aber eine große Lücke.
Qualitätsmerkmale eines guten Vertrags
- Verzicht auf abstrakte Verweisung
- Rückwirkende Leistung bei verspäteter Meldung
- Nachversicherungsgarantie ohne neue Gesundheitsprüfung
- Leistung bei Arbeitsunfähigkeit (AU-Klausel) als Option
- Stundungsmöglichkeiten bei finanziellen Engpässen
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Der Beitrag hängt vom Beruf, dem Eintrittsalter, der Rentenhöhe und dem Gesundheitszustand ab. Je früher Sie abschließen, desto günstiger und leichter ist der Zugang – gesund und jung ist die beste Ausgangslage.
Bei der Gesundheitsprüfung ist absolute Ehrlichkeit Pflicht. Wir empfehlen bei Vorerkrankungen eine anonyme Risikovoranfrage über den Makler, um Ablehnungen in Datenbanken zu vermeiden.
Sonderfall Beamte
Beamte benötigen statt einer klassischen BU eine Dienstunfähigkeitsversicherung mit echter DU-Klausel. Gerade in den ersten Dienstjahren sind die Ansprüche gegenüber dem Dienstherrn gering.
Kostenfreier Mandanten-Check
„Berufsunfähigkeitsversicherung“ – passt Ihr aktueller Vertrag noch?
Laden Sie Ihre bestehenden Policen hoch. Wir prüfen Deckung, Beitrag und Lücken – ohne dass Sie sofort wechseln müssen.
Mandanten-Check startenHäufige Fragen zu Berufsunfähigkeitsversicherung
Wann sollte man eine BU abschließen?
Möglichst früh und gesund, denn Alter und Gesundheitszustand bestimmen Beitrag und Annahme.
Wie hoch sollte die BU-Rente sein?
Als Orientierung gelten etwa 70 bis 80 % des Nettoeinkommens. Im kostenfreien Mandanten-Check prüfen wir Ihre bestehenden Verträge darauf.
Persönliche Beratung gewünscht?
Wir prüfen Ihre Situation kostenfrei – vor Ort im Allgäu oder digital.
Hinweis: Dieser Ratgeber dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung. Stand: September 2026. Konkrete Leistungen richten sich nach den jeweiligen Versicherungsbedingungen.
